文章來(lái)源：中國(guó)青年網(wǎng)

關(guān)鍵詞：網(wǎng)貸 大學(xué)生 退學(xué)

“學(xué)生可能剛開(kāi)始沒(méi)覺(jué)得，但是在幾次后他們就會(huì)發(fā)現(xiàn)自己還不上這個(gè)錢(qián)，又不敢向家里要，只能以貸還貸，由剛開(kāi)始的幾千元變成了上萬(wàn)元，最后超出了一個(gè)家庭所能承受的極限……學(xué)生是否知道，父母僅僅為了掙上幾千塊錢(qián)就付出了很大的努力，這些努力最后卻成了別人的嫁衣……”

近日，19歲的大男孩李曉康(化名)將一封特別的信件送到山西晚報(bào)編輯部，信的關(guān)鍵詞是“網(wǎng)貸平臺(tái)”。

李曉康，呂梁人，原本在省城一所高校讀書(shū)。然而，僅僅讀了一個(gè)學(xué)期，他就因?yàn)樵诟呃J校園網(wǎng)貸平臺(tái)欠下連本帶息15萬(wàn)元，讓不富裕的家庭為了還款欠下很多外債，再加上貸款平臺(tái)各種催款，他最終選擇了退學(xué)……

美好的大學(xué)生活就這樣結(jié)束了，這一切讓他猝不及防。于是，他把自己的經(jīng)歷寫(xiě)了下來(lái)，想給更多大學(xué)生以及即將升入大學(xué)的學(xué)生們敲響警鐘。

A為掙學(xué)費(fèi)去創(chuàng)業(yè) 做生意虧了在網(wǎng)貸平臺(tái)借錢(qián) 

李曉康的家在呂梁，一家人靠務(wù)農(nóng)維持生計(jì)。目睹父母的辛苦勞作，李曉康想自己掙學(xué)費(fèi)，進(jìn)入大學(xué)后，他嘗試自己創(chuàng)業(yè)，和好朋友王坤(化名)合伙做起二手車(chē)的生意。但沒(méi)多久，因?yàn)槭д`出現(xiàn)了虧空，資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)。急于彌補(bǔ)虧空的兩人不好意思向家里要錢(qián)，這時(shí)，王坤偶爾發(fā)現(xiàn)一個(gè)校園網(wǎng)貸平臺(tái)，其實(shí)就是一個(gè)網(wǎng)站的鏈接，對(duì)方說(shuō)這是給大學(xué)生的福利，只有學(xué)生才能使用如此便捷的方式。

短時(shí)間就能借到一筆錢(qián)，二人于是決定貸款，他們通過(guò)此平臺(tái)貸了近4000元，但因?yàn)槠脚_(tái)要扣除相關(guān)利息等費(fèi)用，最終拿到手的只有2000多元。雖然拿到的錢(qián)不多，但操作非常簡(jiǎn)單，對(duì)方會(huì)打電話或發(fā)信息提醒如何操作。“只要打開(kāi)對(duì)方發(fā)過(guò)來(lái)的網(wǎng)站鏈接，點(diǎn)擊幾次‘同意’就能完成操作，一兩個(gè)小時(shí)后，錢(qián)就打到了自己的卡上。”李曉康說(shuō)，還錢(qián)時(shí)，根據(jù)對(duì)方要求打到銀行卡或支付寶賬號(hào)上。

本想著資金周轉(zhuǎn)開(kāi)了他們很快就可還上這筆錢(qián)，沒(méi)想到生意沒(méi)有起色，還賠了不少，他們沒(méi)了償還能力。之后，他們只能以貸還貸，又在其他網(wǎng)貸平臺(tái)上借錢(qián)還這4000元。李曉康說(shuō)：“有些貸款平臺(tái)的利息非常高，比如你借1000元，他只會(huì)給你700元，然后讓你一周內(nèi)還1000元?！边@樣一來(lái)，就相當(dāng)于一周內(nèi)借用700元，但利息就達(dá)到300元。李曉康知道這樣的平臺(tái)利息高，但因與銀行相比，這一平臺(tái)拿到錢(qián)的速度特別快，就硬著頭皮拆東墻補(bǔ)西墻，“有的平臺(tái)會(huì)告訴你要還多少利息，有的平臺(tái)就像騙人一樣，你根本不知會(huì)有多高的利息。耽誤了一天沒(méi)及時(shí)還上錢(qián)，第二天就多了280元?！?/span>

拆東墻補(bǔ)西墻多了，利息更是滾滾而來(lái)。短短半年，李曉康和王坤共借款8萬(wàn)余元，實(shí)際到手的只有4萬(wàn)多元，最后連本帶息需歸還15萬(wàn)元，這其中的大部分錢(qián)是李曉康借的。

B還債壓力大 催款手段多 他選擇退學(xué)去打工 

除去這些債務(wù)，平臺(tái)的各種催款手段也讓李曉康崩潰。“有的平臺(tái)會(huì)拿到你的通訊錄，給輔導(dǎo)員打電話，給你的朋友、同學(xué)、親人發(fā)短信；還有人打電話說(shuō)，‘我們這還是文明催款了，可別等到那些催收的人上門(mén)找你，他們可是有各種手段的?！崩顣钥嫡f(shuō)。

李曉康的父親李師傅知道兒子欠了債，也是因?yàn)楸淮邆＝衲暾碌囊惶?，催債電話打到李師傅手機(jī)上。由于家里條件不好，他只能四處借錢(qián)，幫兒子還了十來(lái)萬(wàn)元，但是現(xiàn)在到底還剩下多少?zèng)]還，他也不清楚。李師傅說(shuō)：“我只能向親戚們借錢(qián)幫他還一些，總之先別讓他背債了。”李師傅對(duì)兒子的二手車(chē)生意也完全不知情，他說(shuō)兒子常年在外面，父子倆也沒(méi)有好好溝通過(guò)。

李曉康和父親曾經(jīng)去公安部門(mén)咨詢過(guò)，民警告訴他們，這樣的事情特別多，只有通過(guò)法律途徑去法院起訴才能解決，他們也沒(méi)辦法幫忙處理。李曉康說(shuō)：“我想著既然這些平臺(tái)都能夠在手機(jī)軟件市場(chǎng)上存在，他們肯定也有自己合法的理由，我們要去起訴太難了。讓父親跟著我擔(dān)驚受怕真是非常愧疚，有些電話打過(guò)來(lái)出言不遜，動(dòng)不動(dòng)就說(shuō)到人命，我每天都在恐懼中度過(guò)?！?/span>

因?yàn)閮鹤忧废赂哳~債務(wù)，李師傅短短半年蒼老了很多，身子骨也沒(méi)以前結(jié)實(shí)了。

沒(méi)把大一上完，李曉康就退了學(xué)，在外面打工賺錢(qián)，希望能把欠款早日還上。7月18日，記者再次聯(lián)系李曉康時(shí)，他說(shuō)雖然父親幫他還了大部分錢(qián)，這幾個(gè)月自己打工也還了一部分錢(qián)，但欠的錢(qián)依然沒(méi)有還清，因?yàn)槔⒑芨?，現(xiàn)在還欠幾萬(wàn)元。

對(duì)于兒子退學(xué)的事，李師傅說(shuō)：“一個(gè)原因是他不想念書(shū)了，想繼續(xù)還錢(qián)，家里負(fù)擔(dān)實(shí)在太重了；另一個(gè)原因是要債的總是打恐嚇電話，我也怕兒子不安全?！闭f(shuō)到這里，他重重地嘆了口氣。

李曉康退學(xué)了，王坤因?yàn)橘J款數(shù)額較小，家里人幫忙還上了貸款，目前還在正常上學(xué)。李曉康特別想給其他大學(xué)生說(shuō)：“作為一名學(xué)生，如果知道金錢(qián)來(lái)之不易的道理，知道哪些是真正愛(ài)你的人，你就不會(huì)去傷害你的父母。若直接與父母溝通，我相信，你的父母肯定會(huì)原諒你。但是你不主動(dòng)說(shuō)出來(lái)，你的未來(lái)就毀在自己手里了?！?/span>

C有低息貸款 有獎(jiǎng)學(xué)金 貧困學(xué)子也能完成學(xué)業(yè) 

對(duì)于李曉康退學(xué)的事，他上大學(xué)時(shí)的輔導(dǎo)員張老師說(shuō)，李曉康的事讓他覺(jué)得很可惜。據(jù)他所知，李曉康入學(xué)前就在外打工幫助家里減輕負(fù)擔(dān)，上大學(xué)后又當(dāng)了班長(zhǎng)，“其實(shí)，學(xué)校每年都會(huì)對(duì)學(xué)生加強(qiáng)教育，開(kāi)主題班會(huì)，預(yù)防學(xué)生接觸這些不良貸款?！?/span>

李曉康的同學(xué)也說(shuō)，曉康從來(lái)不鋪張浪費(fèi)，節(jié)儉又獨(dú)立。他出去打工掙錢(qián)，一 開(kāi)始聽(tīng)說(shuō)他還做生意，同學(xué)都對(duì)他刮目相看。“我們并不知道他貸款的事，他比較要強(qiáng)，自己能處理的事一般不會(huì)求別人。我們都認(rèn)為他以后會(huì)是個(gè)有出息的人?！币晃煌瑢W(xué)說(shuō)。

李曉康上大學(xué)后，選擇自己做生意賺錢(qián)，又陷入校園網(wǎng)貸困局。那么，如果家境不好，學(xué)生能順利上完大學(xué)嗎？記者采訪了省城某高等院校的老師。這位老師說(shuō)，從大學(xué)錄取通知書(shū)發(fā)放那一刻，通知書(shū)上就寫(xiě)著：如果家庭困難，可以走具體程序申請(qǐng)貸款。貸款的學(xué)生在大學(xué)畢業(yè)的時(shí)候才需要還，利息非常低，這是國(guó)家專門(mén)針對(duì)貧困學(xué)生出臺(tái)的政策。另外，各個(gè)學(xué)校都有獎(jiǎng)學(xué)金，發(fā)放面也比較寬。此外，一些老板或者企業(yè)家也會(huì)提供捐助?，F(xiàn)在，在所有公立高校中，只要學(xué)生按照正常程序辦理，完成4年學(xué)業(yè)沒(méi)有任何問(wèn)題，哪怕家庭再困難。

D校園網(wǎng)貸平臺(tái)仍“活躍”在校園 

記者隨機(jī)詢問(wèn)了幾名大學(xué)生，提到校園網(wǎng)貸平臺(tái)，他們都不陌生。“剛上大學(xué)時(shí)，輔導(dǎo)員就告訴我們了，還說(shuō)以前有學(xué)生使用違法的校園貸，導(dǎo)致了很?chē)?yán)重的后果?！痹谔瓗煼秾W(xué)院上學(xué)的小張說(shuō)。另外幾名大學(xué)生也表示，老師常在開(kāi)會(huì)時(shí)告誡大家高利貸網(wǎng)貸平臺(tái)的危險(xiǎn)性，會(huì)放因向網(wǎng)貸平臺(tái)借錢(qián)導(dǎo)致輟學(xué)學(xué)生的短片，告訴學(xué)生誰(shuí)有什么困難可以找老師，千萬(wàn)別去碰這些網(wǎng)貸平臺(tái)。

但是，高利貸網(wǎng)貸平臺(tái)并沒(méi)有因此退出校園。采訪中，不少大學(xué)生表示，他們?cè)趯W(xué)校廁所、電線桿上見(jiàn)到過(guò)“0利息”“隨借隨貸”“只需兩小時(shí)”等字樣的小廣告，這些都是網(wǎng)貸平臺(tái)做的宣傳。他們說(shuō)，一些學(xué)生為掙錢(qián)或者還所欠網(wǎng)貸，還做起網(wǎng)貸平臺(tái)的代理。“一開(kāi)始都是以哥們、朋友相稱，慷慨解囊，一旦拿到錢(qián)后就變了一副嘴臉，叫另外的人來(lái)討要高額的利息?！币幻麑W(xué)生說(shuō)，這些代理拉人進(jìn)去都有提成，而且同學(xué)借了錢(qián)后，他們也會(huì)按比例收提成，同學(xué)借得多，他們提成也越多。他們背后是一個(gè)團(tuán)隊(duì)，有財(cái)務(wù)部、借款部、審核部，分工很明確。

無(wú)孔不入的宣傳、“兄弟”“哥們”的拉攏，讓一些最初沒(méi)想貸款的人，因?yàn)椴欢嗟慕痤~開(kāi)始貸款。記者采訪中了解到，這些人一開(kāi)始貸款的金額并不大，一般不超過(guò)萬(wàn)元，有的為了給游戲買(mǎi)裝備，有的為了買(mǎi)新手機(jī)，也有女生想買(mǎi)一些包包和衣服……大多使用了一次高利貸網(wǎng)貸平臺(tái)的學(xué)生，都會(huì)再使用很多次，因?yàn)楦甙旱睦?，又不敢和家人說(shuō)，他們不得不繼續(xù)犯錯(cuò)，直到債主上門(mén)催債。

“之所以有網(wǎng)貸，而且有人陷進(jìn)去，是因?yàn)橐恍W(xué)生思想上出了問(wèn)題，他們想生活得更好一些，就動(dòng)起歪腦筋，想通過(guò)一些簡(jiǎn)便渠道，買(mǎi)到高級(jí)物品。一定要讓學(xué)生有正確的人生觀、價(jià)值觀以及思想觀。”山西工商學(xué)院的一位老師說(shuō)。

E建議大學(xué)生學(xué)習(xí)金融知識(shí)以防被騙 

為什么網(wǎng)貸平臺(tái)的利息如此之高？我們采訪了省城某銀行的客戶經(jīng)理史先生，史先生舉例說(shuō)，如果在正規(guī)銀行貸款一萬(wàn)元，期限為一年，在一年內(nèi)銀行只會(huì)計(jì)算一次利息，就是一萬(wàn)元的貸款年利率。而部分違法的高利貸網(wǎng)貸平臺(tái)在一年內(nèi)會(huì)計(jì)算365次利息，第一天是計(jì)算一萬(wàn)元的利息，第二天的時(shí)候，昨天的本金和利息就會(huì)成為今天的本金。這樣依次累計(jì)，一年下來(lái)利率就非常高。

史先生還補(bǔ)充道：“部分違法的平臺(tái)還鉆了漏洞，正規(guī)銀行不需要提前收取保證金或者提前扣除利息，這些平臺(tái)利用大學(xué)生缺乏金融常識(shí)的特點(diǎn)，只說(shuō)這個(gè)方便、用錢(qián)快、利率低。在學(xué)生使用時(shí)，卻會(huì)有手續(xù)費(fèi)、保證金和高昂的利率在等著他們，實(shí)質(zhì)上就是利用這種信息不對(duì)稱在瘋狂牟取暴利。”史先生建議大學(xué)生們加強(qiáng)自身的金融知識(shí)學(xué)習(xí)，以防被騙。

省銀監(jiān)局的工作人員告訴記者，他們也多次通過(guò)金融課堂、金融講座、問(wèn)卷調(diào)查等形式，加強(qiáng)在校大學(xué)生金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。“我們很重視這個(gè)問(wèn)題，也做了充足的金融宣傳，每年都會(huì)走進(jìn)校園為學(xué)生們講解金融知識(shí)，還會(huì)播放不良校園網(wǎng)貸平臺(tái)造成嚴(yán)重后果的宣傳片?！?/span>

據(jù)了解，為進(jìn)一步加大校園網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管整治力度，從源頭上治理亂象，銀監(jiān)會(huì)、教育部等六部委印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的通知》，各個(gè)地區(qū)都加大了對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款借款信息中介機(jī)構(gòu)校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的清理整頓。未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)；暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)；綜合施策，各高校要把校園網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防范和綜合治理工作作為當(dāng)前維護(hù)學(xué)校安全穩(wěn)定的重大工作來(lái)抓等等措施。

F學(xué)生借貸時(shí)應(yīng)如何維護(hù)自己的權(quán)益 

學(xué)生借貸時(shí)，應(yīng)如何保護(hù)自己的利益？記者采訪了山西鋒鏑律師事務(wù)所的律師成建國(guó)。成建國(guó)指出，首先依據(jù)國(guó)家出臺(tái)的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分利息的，法院應(yīng)予支持。成建國(guó)解釋道：“也就是說(shuō)，法律不保護(hù)超過(guò)年利率36%的利息，如果借款人覺(jué)得自己要償還的利息比這個(gè)利率要高，就可以去法院提出訴訟，確定到底自己應(yīng)該償還多少債務(wù)。而所謂的服務(wù)費(fèi)、介紹費(fèi)、保證金等都是巧立名目，其實(shí)也應(yīng)當(dāng)計(jì)算在利息之內(nèi)。法院作出裁決時(shí)，也會(huì)考慮這一部分因素。至于部分平臺(tái)強(qiáng)行催債的方式過(guò)于激烈，存在侵犯私人住宅等情況，也可以向法院提出訴訟?！?/span>

成建國(guó)補(bǔ)充說(shuō)：“按照國(guó)家法律規(guī)定，借款是不能夠預(yù)先扣除利息的，計(jì)算利息的本金應(yīng)該以借款人實(shí)際拿到手的本金為基準(zhǔn)。但是大學(xué)生因?yàn)槿狈Ψ芍R(shí)，可能手中的證據(jù)會(huì)對(duì)他們不利。比如，明明這些平臺(tái)只給了你700元，卻讓你打1000元欠條，日后裁決時(shí)，1000元的借條就會(huì)對(duì)借款人不利。因此在這方面要警惕?！?/span>

成建國(guó)認(rèn)為，大學(xué)生使用校園網(wǎng)貸平臺(tái)一定要慎重；其次要自律，理性消費(fèi)，服從學(xué)校的相關(guān)教育和規(guī)定，出了問(wèn)題及時(shí)與父母溝通；大學(xué)生創(chuàng)業(yè)要從實(shí)際出發(fā)，從自己的專業(yè)入手，量力而行。